Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine · Tours
Votre patrimoine raconte une histoire.Nous prenons le temps de l'écouter avant de construire la suite.
Fiscalité, investissements, transmission, protection sociale : nous analysons chaque dimension de votre situation pour bâtir une stratégie cohérente, conçue pour durer.
Gratuit · Sans engagement · 1h
Ætas : le temps comme méthode
En latin, ætas désigne le temps vécu celui des tournants, des décisions qui engagent, des moments où tout change. C’est cette idée qui donne son nom au cabinet et qui guide notre manière de travailler.
Votre patrimoine est le produit de choix passés, de risques assumés, de projets en cours. Pour qu'une stratégie ait du sens, elle doit naître de cette réalité pas d'un modèle appliqué par défaut. C'est pourquoi chaque accompagnement commence par un travail de compréhension approfondi, avant toute recommandation.
Pour soutenir cette exigence, le cabinet s'inscrit au sein d'ELTHYS, un réseau d'excellence en conseil patrimonial. Cette appartenance offre un accès à des ressources d'ingénierie de premier plan, à un référencement multi-partenaires en architecture ouverte, et à un cadre réglementaire exigeant tout en préservant l'autonomie de chaque recommandation.
Ce que porte notre nom
A Anticipation
Chaque étape de vie redéfinit ce que « bien gérer » signifie. Notre rôle est de voir venir avant vous ce qui mérite attention et de vous donner les moyens d'agir au bon moment.
É Écoute
Pas un questionnaire. Un vrai temps consacré à comprendre votre réalité y compris ce que les chiffres ne disent pas : vos priorités, vos doutes, ce que vous n'avez pas encore formulé.
T Temps
Un accompagnement inscrit dans la durée, calé sur vos étapes de vie. Pas de précipitation, pas de stratégie dictée par les marchés.
A Acuité
Chaque situation est analysée dans toutes ses dimensions. Les forces comme les fragilités vous sont exposées sans détour. Un diagnostic lucide vaut mieux qu'un diagnostic rassurant.
S Sérénité
C'est l'objectif de tout notre travail. Que chaque décision patrimoniale soit prise avec clarté, en connaissance de cause, au bon moment.
Pour qui ?
Votre réalité patrimoniale est unique
Derrière chaque patrimoine, il y a un parcours, des responsabilités, des questions que l'on remet parfois à plus tard. Les profils qui suivent reflètent les situations que nous rencontrons le plus souvent. Vous vous reconnaîtrez peut-être dans l'un d'entre eux peut-être dans plusieurs.
Dirigeants et entrepreneurs
Votre entreprise porte tout. Peut-être même ce qu'elle ne devrait pas porter seule.
Votre société porte votre énergie, vos choix, souvent ceux de votre famille. Avec le temps, elle est probablement devenue votre actif principal et c'est peut-être aussi là que réside un déséquilibre que vous n'avez pas encore eu le temps de regarder.
Quand la quasi-totalité de la valeur patrimoniale repose dans un seul véhicule, la réussite professionnelle peut masquer une vulnérabilité réelle. Un aléa de santé, un retournement sectoriel, un conflit d'associés et ce qui semblait acquis ne l'est plus.
Stratégie de rémunération, structuration juridique, couverture des aléas, anticipation d'une cession ou d'une transmission : nous construisons l'architecture qui donne à votre patrimoine personnel une existence propre.
→ Un audit croisé de vos patrimoines personnel et professionnel est le point de départ naturel.
Professions libérales et de santé
L'exigence que vous mettez dans votre métier, votre patrimoine l'attend aussi.
Votre quotidien est dense, tourné vers vos patients, vos clients, vos dossiers. La gestion de votre propre situation passe souvent après non par indifférence, mais parce que votre métier vous apprend à prioriser les besoins d'autrui.
C'est généralement au moment d'un changement association, acquisition de murs, évolution de statut, hausse des revenus que certains sujets remontent à la surface. Une prévoyance calibrée sur des revenus anciens. Un régime social dont vous ne connaissez pas les limites. Une fiscalité qui pourrait être structurée différemment.
Confier cette vigilance à un professionnel compétent, c'est appliquer à votre propre situation l'exigence que vous mettez chaque jour dans votre métier.
→ Un diagnostic complet statut, revenus, protections, fiscalité permet de savoir exactement où vous en êtes.
Cadres dirigeants et hauts revenus
Ce que vous gagnez et ce que vous conservez sont deux réalités bien différentes.
Le paradoxe est fréquent : un sentiment d'aisance au quotidien, et pourtant un patrimoine net qui ne reflète pas des années de revenus conséquents. Ce décalage n'est pas une question de discipline c'est une question de structuration.
Sans architecture, un haut revenu se disperse entre l'impôt, le train de vie et l'épargne résiduelle. Aucun des trois ne construit un patrimoine. Fiscalité optimisée, enveloppes calibrées, diversification pensée pour le long terme : l'objectif n'est pas de restreindre votre quotidien. C'est de faire en sorte que ce que vous gagnez construise quelque chose de durable.
→ Parlons de ce que vos revenus pourraient construire avec la bonne architecture.
Familles en transition
Certaines décisions patrimoniales ne se prennent qu'une fois. Elles arrivent souvent dans les moments les moins stables.
Un mariage, une naissance, une séparation, la perte d'un proche, un héritage inattendu, la nécessité de protéger un enfant mineur ou un proche vulnérable. Ces moments redéfinissent ce que « patrimoine » signifie dans votre vie et les choix qu'ils appellent sont souvent les plus structurants.
Le coût d'un choix mal calibré régime matrimonial, clause bénéficiaire, donation, protection du conjoint ou d'un majeur protégé se révèle souvent des années plus tard. Notre rôle est de poser un cadre clair, avec le recul que la situation vous empêche peut-être d'avoir.
→ Posons ensemble le cadre juridique et patrimonial qui protège ce qui compte.
Expatriés et familles internationales
Votre vie se construit entre deux pays. Votre patrimoine, lui, ne peut pas rester entre les deux.
Vous avez fait le choix d'une vie entre plusieurs frontières. Cette richesse de parcours s'accompagne d'une réalité que peu de conseillers maîtrisent dans sa totalité : convention bilatérale, taxation des plus-values latentes au transfert de résidence, régime matrimonial applicable, succession transfrontalière, portabilité de vos contrats.
Dans l'interstice entre deux systèmes juridiques et fiscaux se nichent des sujets que personne ne traite faute de connaître les deux côtés. La distance ne devrait pas vous contraindre à naviguer seul dans cette complexité.
→ Une cartographie complète des impacts de votre mobilité, des deux côtés de la frontière, permet d'y voir clair.
Retraités et futurs retraités
Après des années à construire, le moment vient où chaque décision patrimoniale compte davantage.
Ce qui change avec la retraite, ce n'est pas seulement le rythme. C'est la nature des questions à trancher. De quoi vivrai-je réellement ? Mon conjoint sera-t-il protégé ? Mes héritiers hériteront-ils d'un patrimoine ou d'une charge fiscale ? Chaque année d'anticipation fait une différence réelle.
Modéliser votre trajectoire de revenus, sécuriser vos protections, choisir la date de départ optimale, structurer la transmission au bon moment : notre rôle est de transformer l'incertitude en visibilité.
→ Modélisons votre trajectoire complète pour que chaque décision soit éclairée.
Notre méthode
Un accompagnement en quatre temps
Chaque mission suit un protocole structuré. La rigueur de ce cadre est ce qui nous permet de prendre le temps nécessaire à chaque étape.
Comprendre
Un premier entretien exploratoire, délibérément long et ouvert. Son objectif est de saisir votre réalité dans toutes ses dimensions : patrimoniale, financière, professionnelle, familiale mais aussi vos projets de vie, vos préoccupations, et ce que vous n'avez peut-être pas encore formulé clairement. Parce que le besoin que l'on exprime en premier n'est pas toujours celui qui compte le plus.
Proposer
Sur la base de ce premier échange, nous vous présentons une proposition de mission : périmètre, méthodologie, livrables, rémunération. Tout est explicité avant que vous ne vous engagiez. Ce deuxième rendez-vous est aussi l'occasion de revenir sur ce que le premier a révélé, y compris les points que vous n'aviez pas identifiés.
Restituer
La restitution de votre étude patrimoniale : un diagnostic structuré, plusieurs scénarios chiffrés avec leurs hypothèses, leurs forces et leurs limites, et un plan d'action hiérarchisé. Le rapport de synthèse reste le vôtre. Vous décidez, en toute connaissance de cause, de ce que vous souhaitez mettre en œuvre.
Accompagner
Mise en place des préconisations retenues, en coordination avec vos conseils existants notaire, avocat, expert-comptable. Que les solutions soient juridiques, financières, assurantielles ou organisationnelles, chaque étape fait l'objet d'un suivi. Rien n'est exécuté sans votre accord.
Et ensuite ?
Votre patrimoine évolue avec votre vie. Un point de réévaluation est planifié au minimum une fois par an. Un événement majeur naissance, changement professionnel, cession, succession déclenche une revue complète. La relation ne s'arrête pas à la mise en œuvre : nous restons à vos côtés aussi longtemps que la route se poursuit.
Nos expertises
Les domaines sur lesquels nous intervenons
Ce qui distingue une stratégie patrimoniale solide d'une juxtaposition de décisions, c'est la cohérence. Chaque domaine que nous couvrons fiscalité, investissements, protection, transmission interagit avec les autres. Les traiter ensemble, c'est éviter qu'une décision prise dans un champ ne crée un problème dans un autre. Voici les domaines sur lesquels nous intervenons seuls ou combinés, selon ce que révèle votre situation.
Votre situation mérite qu'on s'y arrête.
Un premier échange, gratuit et sans engagement, pour poser les bonnes questions avant qu'elles ne deviennent urgentes.
Prendre rendez-vous
Qui suis-je ?
Cyprien Jeulin
Fondateur d'ÆTAS PATRIMOINE
Le conseil patrimonial est un métier de temps, de rigueur et de confiance. Un métier où la qualité d'une recommandation dépend de la qualité de la compréhension qui l'a précédée. C'est cette conviction qui m'a conduit à créer ÆTAS : un cabinet où le temps d'analyse n'est pas un luxe mais un préalable, et où chaque préconisation naît d'une compréhension réelle de votre situation civile, fiscale, familiale, professionnelle.
Cette compréhension n'a de valeur que si elle débouche sur des recommandations qui ne servent que vos intérêts. C'est pourquoi j'exerce sans produit maison, sans mandat exclusif et sans pression liée à un volume de transactions. Parce que je reste à vos côtés dans la durée, chaque conseil que je donne est aussi un engagement que je prends.
Bilingue français-anglais et familier des enjeux patrimoniaux transfrontaliers par ancrage personnel et par pratique notamment sur le corridor franco-néerlandais j'accompagne aussi bien des familles enracinées en Touraine que des expatriés naviguant entre deux systèmes juridiques et fiscaux. Cet engagement prend tout son sens face à des enjeux patrimoniaux complexes ou atypiques.
Qualifications & détails
- Formation
- Master Ingénierie Patrimoniale
- European Master in Financial Planning
- Certifications
- AMF (Autorité des Marchés Financiers)
- EFP (European Financial Planner)
- Réseau
- ELTHYS
- Réseau d'excellence en conseil patrimonial
- Implantation
- Tours (37)
- Accompagnement France entière
Présentiel ou visioconférence
Contact
Engageons la conversation
Ce premier rendez-vous en présentiel ou en visioconférence est avant tout un temps d'écoute. Pas de questionnaire, pas de recommandation : un échange ouvert pour comprendre ce qui vous préoccupe, ce que vous envisagez, et ce qui mériterait peut-être d'être regardé de plus près.
Gratuit · Sans engagement · 1h